房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
【大紀元2017年10月01日訊】（大紀元記者朱麗婭悉尼編譯報導）在固定和浮動貸款利率之間進行選擇就像在利率變動的方向上下賭注。澳洲儲備銀行最近一次下調利率遠在13個月前，如今人們對下一次利率調整的走向在做出各種各樣的猜想，預計利率將上調者大有人在。
據澳洲Domain房地產網消息，許多購房者正在考慮現在是否是鎖定房貸利率的合適時機。相當數量的購房者已經選擇了固定利率貸款，以確保幾年的低利率，避免可能的升息。在新州這一數量正在上升。
根據澳洲統計局最新的房產貸款數據，新州6月份批准的房貸中有18％為固定利率，平均借款金額為463,200澳元。這是6月份固定利率貸款比例在紀錄中的第六高水平，也是近四年來固定貸款利率的最高比例。
此前的峰值在2013年4月份出現，當時22.9％的借款人選擇固定利率，平均貸款金額為354,600澳元。2007年11月份的住房貸款固定利率比例達到歷史最高水平，為新州全部住房貸款的25.4％，平均貸款金額為280,400澳元。
固定利率為借款人提供貸款的確定性，並確保可以維持家庭預算不變。如果澳洲儲備銀行決定提高利率，固定貸款還款將保持不變，而浮動利率的借款人則需要支付較高的還款額。反之，如果儲備銀行調低利率，固定利率貸款還款額則會高於浮動利率貸款的還款額。
在經歷了差不多7年的利率下調之後，人們很容易變得自滿。許多房主被靈活性所吸引，繼續選擇浮動利率貸款。如果生活出現財務狀況的改變，浮動利率貸款接受一次付清貸款的方式，並且能夠進行再融資而不牽扯到額外費用。
貸款利率在歷史低點如此長期的持續是前所未有的。實際上，我們一生中不太可能再次遇到這樣的低利率水平。正是這種貸款條件使經濟過度擴張，導致大額貸款持有人逐漸增加。
我們會進行有根據的猜測，分析利率是否會上升，何時會上升。最終，衹有儲備銀行才能做出決定。各商業銀行已經開始高估房貸利率，並且創造了一個緩衝區，以適應監管機構關於資本與費用的更高要求。
隨著越來越多的新州貸款選擇固定利率，這表明了人們對未來利率上調的擔憂。對於那些仍未決定的人，考慮將貸款拆分為固定利率與浮動利率兩部份或許是最佳選擇。
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世界上最常發生國會暴力的前三名是台灣、南韓、烏克蘭，另類的台灣之光從90年代一直為台灣做反宣傳，比如最近立委許淑華與邱議瑩的互毆事件登上美國新聞，成為美國網友的笑柄。
其實國會暴力是邁向民主化國家的必經之路，老牌民主國家英國在十八世紀時也曾發生國會暴力。最早英格蘭國會可以帶武器進場，為了防止議員械鬥，特意將執政黨與反對黨兩方座席各自劃一條紅線，兩條紅線相距兩支劍的距離，而此設計殘留至今。又比如南韓，在國會暴力高峰期，各大黨都會刻意拉會武之人進國會，以免吃虧。
然而，綜觀世界各個民主國家的演進過程，台灣陷入「野蠻時代」的時間太久了，將近30年。為什麼會這樣呢？
台灣立委有發言時間限制
在美國，因為國會高度尊重議員的發言權，因而給予了少數派議員以「冗長發言」阻擋多數黨投票通過的機會；雖然1975年確立了參議院超過3/5人同意即可打斷冗長發言的規定，但要達標太難，因而冗長辯論仍然大行其道。這種杯葛方式其好壞難以定論，但看起來無疑文明許多。
台灣的立委發言有時間限制，自然無法採用「口頭杯葛」手段，少數派為了阻擋法案只好採用暴力、策略動員阻撓等手段。
紀律委員會形同虛設
立法院有紀律委員會維持秩序，甚至議長可以動用警察權把鬧事委員請出國會。但從1948年第一屆立法院成立至今，不僅動用警察的例子極少，受到紀律委員會懲戒的案例也不多。原因在於紀律委員會的成員由立委擔任，在這種情形下，自然不免同黨包庇的情形。為此，已有多位學者呼籲政府應修法讓紀律委員會由獨立人士擔任。
另外，也有人呼籲將國會鬧場的立委予以除名等重大懲戒才能有效阻止國會亂象。
媒體進場導致作秀歪風
其實很多打架事件是立委為了在媒體面前爭取曝光度而刻意挑起，甚至是夥同對黨配合演戲，所以才會有「場內大打出手，場外手牽手」的揶揄笑話。
立委毋須擔憂被民眾制裁
雖然現在越來越多民眾知道監督立委的重要性，但要罷免立委的門檻太高，立委自然有恃無恐，再加上國會暴力情事幾十年來大家已見怪不怪，不會特意譴責，甚至有時因為議題正確而視出手打人者為英雄。在這種不重視國會暴力的風氣下，立委自然毋須擔憂民眾的制裁。
(圖片取自 維基百科)
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美股上周寫下今年以來第 2 大的單周跌幅，特別是周四創下 5 月以來單日跌幅，多數分析師都把川普及金正恩之間的相互「嘴砲」，視為最重要的因素。不過這可能只是一種假象，特別是如果把它當成股市下跌的唯一因素，可能就大錯特錯。
據《MarketWatch》專欄作家 Michael Brush 分析，如果美朝之間的口水戰，是拖累股市的最大原因，那麼等局勢緩和，股市理應回歸正常，但千萬別那麼樂觀。
至少有 6 個主要的原因，形成美股下跌的條件，並且讓股市在面對川普與北韓爭吵時，更容易受到波及。就像 Leuthold 集團投資長 Doug Ramsey 所強調的－這是一次還未完成的市場修正。
以下是市場下跌可能的原因：
1.8 月是全年最殘酷的月份，而 9、10 月通常也好不到那裡：
由過去歷史走勢看，8 月是波動最大的月份，而最嚴重的市場拋售，經常發生在 9 月及 10 月。沒有人能真正指出原因何在，但它可能與根深蒂固的心理需求有關。在天氣由熱變冷之際，人們對於投資變得更加謹慎。2. 雨天收傘的保證金因素
當市場一片大好時，融資保證金要求標準常會降低，隨著股市只漲不跌，人們動用融資的額度也會上升。但一旦波動率增加，券商往往雨天收傘，要求提高保證金，並緊縮抵押標準。這一幕正在當前上演，融資餘額接近歷史高點，在保證金提高後，部分投資人被迫賣出股票，這又促使股價進一步下跌，造成更多保證金追繳，變成惡性循環。3. 市場內部正在崩潰
技術派喜歡尋找股市裡的「分歧」，例如，當指數上漲，而大部分個股上漲時，就沒有「分歧」，反之，就會令人擔憂。這正是股市近來的情況，據 Baird 投資策略師 William Delwiche 指出，納斯達克上周持續走高時，創新高的個股數卻減少了，其他的類股也有類似的狀況，這說明不完全是地緣政治帶來的影響，市場已有內部的力量正在賣出。4. 投資人情緒的徬徨
投資人情緒幾周以來都位在高檔，這原本就會帶來問題。每個人都看多，也代表可以持續進場買進的人會愈來愈少。當太多人都押注同一邊，那麼反向帶來殺傷力就會愈大，因為大家都自以為不會有問題。但市場的麻煩通常不在情緒到達最高點時出現，而是在已經創高許久後，開始向下時發生，現在就是這樣的情況。Delwiche 形容，當情緒由極度樂觀時反轉，帶來的反應也會是極端的。
5.「不幸運」7
這個難以解釋，但是神祕而詭異。據 Leuthold 集團的 Ramsey 指出，在過去的 100 年，以 7 結尾的年份，市場都在夏末秋初之際出現大跌，近一點的，就像是 2007 年金融危機前，以及 1997 年亞洲金融風暴初期。Ramsey 說：「投資人不該因為這一點就賣出股票，但是投資人至少應該意識到這點。」6. 已經出現需要留意的信號
Ramsey 指出，今年 8 月 1 日，道瓊運輸指數的相對強弱指數創下 1 年新低，但道瓊指數卻寫 1 年新高，這不太尋常。無奈的是，以前這種情況發生時，通常不利於牛市。1973-74 年、1987 年、1990 年、2000-02 年及 2007-09 年熊市前夕，都出現過這種情況。當然，這個信號也有失靈的時候，但卻仍值得投資人留意。中華藍隊昨天引爆和平籃球館，靠著曾文鼎在最後四十點四秒的追平三分彈，加上劉錚倒數十五秒掌握兩罰，在瓊斯盃男籃賽帶走勝利，以八十七比八十五逆轉勝南韓隊，讓全場觀眾嗨翻天。
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民間借貸能相信嗎？
在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！
民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
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